国内汽车金融公司首次跑赢商业银行

　　在介入汽车消费信贷5年之后，汽车金融公司终于跑到了商业银行前面。新华信国际咨询公司发布报告称，在当前国内汽车消费信贷市场上，汽车金融公司的占有率首次超过商业银行，获得了一半以上的份额。不过，由于此前银行已连续多年领先，就放贷总数而言，银行仍然占有89.2%的绝对优势。

　　●“零利率”车贷扭转战局

　　消费者之所以大面积倒戈，是因为汽车金融公司抛弃了以前固守的盈利目标，转而为整车企业服务，以汽车销量的提升为目标。从去年下半年开始，“零首付”、“零利率”、“贴息”等汽车消费信贷优惠政策开始大面积现身车市，实实在在的优惠打动了不少消费者。以北京奔驰的“零利率”购车方案为例，购买一辆零售价39.5万元的奔驰C200K时尚型轿车，只需要支付25%首付款即98750元便可提车，每月还款额在16458元至24688元之间，与相同期限的商业贷款相比，月供最多可减少1318元，贷款利息最多可节省23734元。

　　新华信的调查显示，低利息、低首付是消费者选择车贷产品时最看重的两大因素，其首选比例分别达到65%和25.4%。在这两个方面，以利息为生的银行活动空间十分有限，有整车企业做后盾的汽车金融公司发挥余地则要大很多。

　　●中低端汽车贷款成“自留地”

　　由于汽车消费信贷风险较大，贷款期又较短，为保证利息收入，商业银行大多偏好“大”车，喜欢给中大型汽车的购买者放贷，对小型车和微型车则不太热心。这导致很长一段时间，购买QQ、奥拓等车型的消费者很难申请到贷款。调查显示，贷款购车的比例与汽车档次同步增长。在各细分市场中，中大型轿车和中型车的贷款购车比例分别为12.1%和9.3%，小型车和微型车的贷款购车比例只有4.9%和3.7%。

　　不受商业银行待见的中低端汽车消费信贷几乎成了汽车金融公司的“自留地”。去年，奇瑞、华晨等自主品牌纷纷成立汽车金融公司，开始了中低端汽车消费信贷的拓荒，尽管这一市场利润不一定丰厚，但它很有可能成为汽车金融公司独享的市场，使其刚刚开始确立的领先优势进一步扩大。

　　●汽车振兴规划力挺汽车金融

　　前不久出台的《汽车产业调整和振兴规划》明确提出，要“促进和规范汽车消费信贷”。按照“规划”列出的时间表，我国计划于今年4月出台促进汽车金融发展的政策，其主要内容包括：制定汽车消费信贷管理条例，使资信调查、信贷办理、车辆抵押、贷款担保、违约处置等汽车消费信贷全过程实现规范化、法制化；支持符合条件的国内骨干汽车生产企业建立汽车金融公司；促进汽车消费信贷模式多元化，支持汽车金融公司发行金融债券。新华信认为，在国家政策的春风下，我国汽车金融市场可能在今年进入一个快速发展期。