来源：南方日报 作者：邵玉梅 昨日，记者走访广州各大汽车市场了解到，广州经销商汽车信贷业务去年实现了增长翻番，以车贷购车的比例达到30%左右。在银行，车贷业务已经取代房贷业务，成为消费类信贷的主推产品。 事实上，随着私人用车需求的增长以及购车消费人群的年轻化，汽车信贷业务的接受度已越来越高。 对于许多刚刚步入社会的年轻人而言，生活中“贷款”消费的情况并不少见，小到手机、电脑，大到汽车、房子，对于这种提前享受到幸福的“贷”生活大家乐此不疲。而厂家、经销商也抓住这种消费心理，积极在车市淡季中推出丰富多彩的车贷产品来拉动消费。 广州车贷去年翻倍增长 随着国家最严厉的房贷政策实施后，银行不约而同地将贷款业务转向汽车。而中国车贷市场也从之前中国银行“一家独秀”的局面，进入到各大银行争抢车贷市场“蛋糕”的混战中。仅一年时间，车贷市场就已经迅速扩容，取代房贷成为银行消费类信贷的主推产品。 记者在本地市场了解到，去年一年经销商的消费结构中，车贷比列实现了翻倍增长。目前，经销商的车贷占据销量的比例普遍在30%左右，而15万元以上的中高端车型比例往往会更高。记者还记得几年走访车市时，大家看待车贷业务的情形。由于多年车贷比例一直徘徊在10%-15%之间。对于经销商而言，提升车贷比例异常艰难。金融产品的刺激效果往往只在短短数月，紧接着车贷业务量又回落到较低的水平。不少经销商当时认为车贷业务发展的最大难题就是消费观念难以转变。 仅一年多时间，车贷业务就已发生了质的飞跃，轻松实现了翻倍增长。以长安福特为例，广州市场，经销商的车贷比例已经提升到25%-30%的水平，而在江门、中山、惠州等三线城市，车贷比例更高达40%以上。广丰长宁会展店的刘明也深有同感，尽管该店一直在经销商中是贷款比例较高的，也同样相去年实现了跨越式增长。该店目前的车贷比例高达35%-40%，同比增长了一成。刘明介绍，除了因为年轻消费人群对车贷的接受度高外，银行贷款政策松动、淡季车贷产品丰富等都对车贷业务起到积极的推动作用。 汽车消费观念正在变化 面对经销商的各种促销，车贷优惠往往对消费者带来更大的诱惑力。“钱在自己荷包里总是最放心！”按揭购车的李小姐觉得经销商铺天盖地的促销活动中夸大成分太多，不如车贷来得实惠。“买车用的是银行的钱，对于消费者怎么都是赚了。”随着消费需求的提升，越来越多的购车消费者愿意选择贷款购车。 不少消费者购车时仍然纠结于信贷是否划算的问题，其实，不同的思维方式令消费者产生了不同的观点。记者身边的几位朋友对购车时观念就截然不同：购买一辆10万元左右的车辆，估算了一下，一年要向银行交利息4000多元，而这些钱存在银行定期一年也就2000元利息。70年代出生的张先生认为钱闲着也是闲着，利息高出一倍多，不如全款买车划算。因此，张先生倾向于选择自己消费得起的车型。80年代的陈先生观点却有所不同，陈先生主张贷款买车，他认为如果贷款买车可以稍微买好一点的车，但全额付款只能在几款并不十分中意的小型车中进行选择。此外，利用按揭还可以富余部分钱，进行投资理财比银行利率高很多。而90年代的蒋先生则在去年刚刚办理了房贷，今年再次申请了车贷。“只要银行愿意贷款给你，为何不贷呢？”尽管蒋先生现在已成为名符其实的“负翁”，但却是有房有车的快乐“负翁”。 对于经销商而言，车贷业务仍有较大的发展空间。根据有关资料显示，世界范围内70%的汽车是贷款购买的。在美国，贷款购车的比例是80%-85%，德国70%，印度60%-70%。尽管中国汽车信贷业务也呈快速上升的趋势，但不少经销商却表示，银行如果不在车贷业务给与政策倾斜的话，车贷比例也难以达到国外比例。目前，国内的许多车贷政策都是经销商和厂家通过“贴息”的方式积极推动的，而银行则在这方面的贡献度非常有限。不但没有像对房贷一样给予更高的利息折扣，反而车贷利息不断上涨。 车贷方式更丰富 在广州，四大银行全部开通了车贷业务，许多小银行、外资银行也开始试水车贷。在竞争更激烈的车贷环境中，不少银行也通过完善自身按揭流程来为贷款客户提高效率。汽车信贷业务通常审批周期为一个月左右，但根据贷款消费者的个体差异，出现审批周期的不同，甚至也有因信贷纪录不佳而被拒贷的情况。但通常优质客户的审批时间可以缩减至三五天内。 自从银行联合汽车品牌推出信用卡分期支付贷款以来，传统的银行贷款方式已经很少有人选择。信用卡刷卡分期付款还有办理流程上的优势，信用卡分期付款购车只要持卡人信用额度足够，没有其他审核条件。比较而言，信用卡分期购车速度要快，门槛较低。 相比信用卡贷款，通过汽车金融公司贷款门槛更低，贷款时限也较为灵活多变。另外，与传统银行贷款不同的是，贷款者只要有固定职业、居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好，在汽车金融公司便能申请到车贷，不需任何担保。